通汇宝尝试发起跨境自由汇兑的新模式

根据世界银行的调查，每年全世界移民都有巨额款项返乡跨境资金流动，2018年全球汇款总额就达到了20150亿美元，而这一数字还在以每年12%以上的速度增长。比如海外华人每年向中国的汇款可以达到3800亿美元左右。而中国人因出国留学、职业、消费等向海外汇款的需求则每年超过2000亿美元左右，然而各个国家的机构都有比较严厉的资金出入境监管体系，日前通汇宝创业团队抓住时代机遇，利用区块网络节点技术，搭建了点对点的自由跨境汇兑平台，实现个人与个人之间自由汇兑的交易，使原本跨境汇款到账周期由5-7天直接缩减到2小时内，其未来的目标是力争在2025年年底之前在中国、美国、日本、马来西亚、欧盟等190个国家和地区内的全球主要城市会有超过20万个服务网点和经纪商。

通汇宝团队由来自美国、中国台湾、日本、马来西亚的几位商界人士联合发起成立，运用区块节点技术分布式记账，将跨境汇款的速度和安全大幅提高，但也有一些传统银行人士对此模式感到担忧，此类数字化汇兑交易系统洗钱活动通常涉及微洗钱技术，即进行大量小数额付款以避免触发洗钱限制，且更难以检测。东京的中田博士称，以前在经过验证且健全的银行体系内，能够追查资金流向，但现在的状况已超出银行管辖范围。数字化支付系统与其它数字资源（例如虚拟货币与网上银行）相结合能够带来更高的使用效率，从而隐藏金钱流向并最终导致执法与金融监管机构无法对其进行有效约束。这既是时代机会也同时也蕴含着较大的社会风险。